Nueva guía de reguladores federales en NO prohíbe las cuentas bancarias ni los préstamos para migrantes, aunque sí da algunas instrucciones adicionales a los bancos. Conoce más.
La apertura de cuentas bancarias o la solicitud de préstamos para personas sin un estatus legal sigue siendo normal como hasta ahora. La nueva guía emitida en julio 2026 por reguladores federales NO prohíbe las cuentas bancarias ni los préstamos, pero sí instruye a las instituciones financieras evaluar con mayor cuidado el riesgo de otorgar créditos a este segmento de poblacional.
A pesar de la ofensiva migratoria, impulsada por la administración del presidente Donald Trump, millones de migrantes siguen teniendo acceso al sistema bancario estadounidense. Las cuentas de ahorro, cuentas corrientes e incluso algunos productos de crédito continúan estando disponibles para quienes cumplen los requisitos establecidos por cada institución financiera.
La nueva guía publicada por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) recuerda a los bancos que deben evaluar cuidadosamente la capacidad de pago de los prestatarios, pero no lo prohíbe, explica la abogada migratoria guatemalteca Ana Urízar, quien advierte que esto no frena que posteriormente se emitan otras restricciones.
@anagabrielaurizaresq 🏦🚨 ACTUALIZACIÓN IMPORTANTE sobre los bancos y los inmigrantes. Hace unas semanas les expliqué la orden ejecutiva del presidente Trump relacionada con el sistema bancario. Ahora ya comenzaron a publicarse las primeras guías para los bancos y hay varios puntos que TODOS los inmigrantes deben conocer. ❓¿Los bancos van a verificar el estatus migratorio de todos? ❓¿Tener un ITIN significa que cerrarán tu cuenta? ❓¿Ya no aceptarán pasaportes extranjeros o matrículas consulares? ❓¿Pueden negarte un préstamo por tu estatus migratorio? En este video les explico qué cambió realmente, qué sigue igual y qué medidas podrían implementarse en los próximos meses. ⚠️ No se dejen llevar por rumores o información falsa. Conozcan los hechos antes de tomar decisiones sobre sus cuentas bancarias o sus finanzas. 💬 Déjenme sus preguntas en los comentarios y las responderé en un próximo video. #Inmigración #Bancos #ITIN #bancosinmigrantes #OrdenEjecutiva ♬ original sound - Ana Gabriela Urizar, Esq
No se prohíbe abrir cuentas a migrantes sin estatus legal
Uno de los aspectos más importantes del documento es jugamente lo que no menciona. En ningún momento se ordena a los bancos cerrar cuentas de personas indocumentadas ni se prohíbe aceptar nuevos clientes que utilicen un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN).
Actualmente, numerosas instituciones financieras continúan permitiendo la apertura de cuentas utilizando un ITIN, un pasaporte vigente y comprobantes de domicilio, según las políticas internas de cada banco.
Asimismo, los préstamos para vivienda, automóviles o consumo siguen siendo posibles para algunos solicitantes que utilizan un ITIN, siempre que demuestren ingresos suficientes y capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras.
Instrucciones de reguladores federales a bancos se enfocan en préstamos
La guía federal está dirigida principalmente al otorgamiento de créditos, usualmente utilizados para compra de vehículos y casas, aunque también abarca el tema de las tarjetas de crédito.
Los reguladores advierten a los bancos que una persona sin autorización para trabajar podría enfrentar una mayor incertidumbre financiera debido a la posibilidad de perder su empleo, no poder obtener uno nuevo o enfrentar un proceso migratorio que interrumpa sus ingresos.
Por ello, recomiendan que los bancos analicen con mayor detenimiento la estabilidad del empleo, la documentación financiera y la capacidad real de pago antes de aprobar un préstamo. Sin embargo, la decisión final continúa dependiendo de cada institución financiera y del análisis individual de cada solicitud.
Las hipotecas con ITIN continúan existiendo
Aunque representan una pequeña parte del mercado, las llamadas hipotecas ITIN siguen disponibles en Estados Unidos. Datos del Urban Institute estiman que durante 2023 se otorgaron entre 5,000 y 6,000 hipotecas para adquisición de casas, utilizando solo el Número de Identificación de Tributante, o ITIN, frente a aproximadamente 4.6 millones de préstamos hipotecarios originados ese mismo año.
Esto demuestra que el acceso al crédito para migrantes sin residencia legal, pero que sí pagan impuestos, nunca ha sido masivo aunque tampoco desaparece con la nueva guía.
Bancos podrían solicitar más referencias
Lo que probablemente sí observarán algunos solicitantes es un proceso de evaluación más estricto. Y aquí resulta clave recomendar a todo migrante que cuide su crédito.
El documento recomienda a las instituciones financieras revisar con mayor detalle documentos como declaraciones de impuestos, formularios W-2, estados de cuenta bancarios, comprobantes de ingresos, verificaciones laborales y cualquier evidencia que permita evaluar la continuidad de los ingresos del solicitante.
Para quienes ya mantienen un buen historial crediticio, presentan sus impuestos y cumplen puntualmente con sus obligaciones financieras, la guía financiera prácticamente no altera sus posibilidades, aunque el banco podría requerir otros documentos o evidencias de ser buen pagador.
Restricciones demasiado fuertes golpearían la economía
Especialistas en regulación financiera advierten que un exceso de restricciones podría producir consecuencias no deseadas para la economía estadounidense. Para los propios bancos significaría perder depósitos, clientes y oportunidades de negocio provenientes de millones de trabajadores que, aun sin autorización laboral, participan activamente en la economía estadounidense, pagan impuestos mediante un ITIN y mantienen historiales financieros responsables. Además los bancos ganan con los intereses pagados por los migrantes aunque no tengan un estatus legal.
Ese fenómeno reduciría la inclusión financiera y trasladaría parte de la actividad económica hacia mecanismos menos transparentes, dificultando incluso la supervisión financiera y la prevención de delitos como el lavado de dinero.
Por ahora, no hay motivos para alarmarse
La nueva guía representa un mensaje político y regulatorio de mayor vigilancia, pero no modifica las reglas básicas del sistema bancario estadounidense. Los migrantes que ya poseen cuentas bancarias pueden seguir utilizándolas normalmente, y quienes necesiten abrir una nueva o solicitar un crédito aún pueden hacerlo con número ITIN si cumplen con los requisitos establecidos por cada institución.
En este contexto, mantener un historial crediticio saludable, presentar declaraciones de impuestos, conservar documentación de ingresos y cumplir puntualmente con las obligaciones financieras seguirá siendo la mejor herramienta para acceder al sistema bancario estadounidense, incluso en un entorno regulatorio cada vez más exigente.
