Migrantes que envían remesas desde Estados Unidos podrían enfrentar nuevos controles bancarios, más verificaciones y obstáculos financieros tras orden ejecutiva anunciada por Donald Trump.
El presidente de Estados Unidos, Donald Trump, firmó una nueva orden ejecutiva para reforzar los controles del sistema financiero estadounidense sobre personas migrantes sin autorización legal de trabajo, una medida que podría impactar a miles de guatemaltecos y otros latinoamericanos que envían remesas a sus familias.
La administración estadounidense sostiene que el objetivo es combatir el lavado de dinero, la evasión fiscal, la trata de personas y otras actividades ilícitas vinculadas al uso irregular del sistema bancario.
¿Cómo impactarán las nuevas reglas a las remesas?
Las remesas continuarán. La orden no prohíbe las remesas ni impide de manera directa enviar dinero al extranjero. Sin embargo, sí plantea un mayor monitoreo y control sobre transferencias internacionales de bajo monto, especialmente aquellas realizadas por personas sin estatus migratorio regular, de manera repetitiva o mediante mecanismos considerados de “riesgo” por las autoridades financieras.
¿Por qué las remesas aparecen mencionadas en la orden?
El documento indica que algunas transferencias internacionales “podrían” estar siendo utilizadas para ocultar actividades ilegales como narcotráfico, trata de personas, evasión fiscal o pagos laborales fuera de planilla.
Por ello, el gobierno instruye a bancos y entidades financieras a reforzar sus mecanismos de verificación y monitoreo sobre operaciones transfronterizas.
¿Qué podría cambiar para los migrantes que envían dinero?
Migrantes podrían enfrentar más preguntas al abrir cuentas, se podría requerirles solicitudes adicionales de documentos, verificaciones sobre empleo o identidad, un monitoreo más estricto de transacciones y posibles retrasos en algunas operaciones financieras.
Especialistas advierten que la medida de Trump podría ser contraproducente, porque al bloquear algo rutinariamente legal, algunas personas podrían optar por canales informales para enviar dinero, aumentando riesgos de fraude o robo.
¿Qué es el ITIN y por qué aparece en la orden?
El ITIN es un número de identificación tributaria utilizado por millones de migrantes que pagan impuestos en Estados Unidos aunque no tengan número de Seguro Social. Es el número mediante el cual el migrante, incluso indocumentado, tributa al Servicio de Impuestos.
La orden señala que el uso del ITIN, para abrir cuentas bancarias o solicitar créditos “podría” considerarse un “factor de riesgo” cuando la persona no pueda demostrar estatus migratorio legal o autorización de trabajo. Esto es cuestionable, pues al ser un número tributario fiscal, obliga a las personas a tributar.
¿Esto implicaría dificultades para abrir cuentas bancarias?
No necesariamente. La orden no prohíbe automáticamente abrir cuentas usando ITIN, pero sí permite a los bancos aplicar controles reforzados en los casos de migrantes indocumentados o solicitar información adicional cuando consideren que existe riesgo de fraude, evasión o actividad ilícita.
¿Qué documentos podrían pedir los bancos?
La propuesta menciona posibles verificaciones relacionadas con:
- constancia de estatus migratorio
- autorización de empleo
- doble verificación de identidad del titular
- justificar el origen de fondos
También se evaluará el uso de identificaciones consulares extranjeras dentro del sistema financiero estadounidense.
¿Las medidas afectan solo a personas indocumentadas?
Principalmente están dirigidas a personas sin autorización legal de trabajo en Estados Unidos, pero expertos señalan que los controles podrían terminar afectando también a migrantes con situaciones migratorias mixtas o documentación parcial.
Asímismo, dichas medidas podrían tener impacto en las entidades financieras que prestan servicios actualmente, como las remesadoras o los bancos donde migrantes posean cuentas de ahorros. En la práctica, bancos podrían endurecer requisitos de forma más amplia para reducir riesgos regulatorios.
¿Qué dice la orden sobre préstamos y créditos?
La administración Trump considera que una deportación o pérdida de empleo puede afectar la capacidad de pago de préstamos, hipotecas o tarjetas de crédito. Por ello, reguladores financieros deberán emitir lineamientos para que bancos evalúen esos riesgos al otorgar financiamiento. Esto por ejemplo podría llevar a condiciones adicionales para tener tarjetas de crédido.
¿Cuándo entrarían en vigor los cambios ordenados por Trump?
La implementación será gradual:
- En 60 días deberán emitirse advertencias y lineamientos iniciales;
- En 90 días se propondrán cambios regulatorios;
- En 180 días se evaluarán modificaciones más amplias al sistema de identificación bancaria.
¿Por qué esto preocupa en Guatemala?
Guatemala depende fuertemente de las remesas enviadas desde Estados Unidos. Millones de familias utilizan esos recursos para cubrir alimentación, vivienda, salud y educación. Una reducción o un condicionamiento en el envío de remesas podría llevar al uso de otros mecanismos para el envío de recursos.
Organizaciones migrantes advierten que mayores obstáculos bancarios podrían generar miedo, exclusión financiera o una reducción en el uso del sistema formal para enviar dinero.
Remesas enviadas por migrantes guatemaltecos
DATOS BANCO DE GUATEMALA 2002-2026
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