Si deseas crear un presupuesto personal eficaz, funcional y visionario, comienza con estos pasos para evitar gastos en exceso o estar en peligro de endeudarte por calcular mal los ingresos.
La mayoría de las personas necesita una manera de ver adónde va su dinero cada mes. Un presupuesto puede ayudarle a sentir que tiene mejor control de sus finanzas y le hace más fácil ahorrar dinero para sus metas. La clave es encontrar la manera adecuada de dar seguimiento a sus finanzas. Los siguientes pasos pueden ayudarle a crear un presupuesto.
1. Calcula tu ingreso real (restándole de una vez los impuestos)
La base de un presupuesto eficaz es el ingreso neto: Es la cantidad de dinero que lleva a casa: salario total o salario menos deducciones por impuestos y programas proporcionados por el empleador, como planes de jubilación y de seguro de salud.
Centrarse en el salario total en lugar del ingreso neto podría llevarte a gastar de más porque pensarás que cuenta con más dinero del que en realidad se tiene. Si trabajas de manera independiente, si eres un trabajador por contrato, un contratista o trabajas por cuenta propia, asegúrate de llevar un registro detallado de tus contratos, montos y fechas de pago para ayudar a administrar los ingresos variables.
2. Da seguimiento a cada gasto. Anota cada compra por pequeña que sea
Una vez que sepas cuánto dinero recibes, el siguiente paso es saber adónde va. Dar seguimiento y clasificar tus gastos puede ayudarte a determinar en qué estás gastando más dinero y en qué podría ser más fácil ahorrar.
Comienza por preparar una lista de sus gastos fijos. Estas son facturas mensuales regulares como de alquiler o hipoteca, servicios públicos y pagos de carros. Después, prepara una lista de sus gastos variables, que son aquellos que pueden variar de un mes a otro, como compras de supermercado, gasolina y entretenimiento.
En esta área podrías encontrar oportunidades para reducir gastos. Los estados de cuenta bancarios y de tarjeta de crédito son una buena manera de empezar, ya que con frecuencia desglosan sus gastos mensuales por categoría.
Lleva un registro de sus gastos diarios con lo que tenga a la mano, como papel y lápiz, una aplicación o su smartphone, u hojas de cálculo de presupuesto o plantillas que puede encontrar en línea.
3. Fija metas realistas y cúmplelas
Antes de empezar a revisar la información que has estado monitoreando, prepare una lista de sus metas financieras a corto y largo plazo. Debería tomar entre uno y tres años, alcanzar las metas a corto plazo y se puede incluir cosas como establecer un fondo para emergencias o pagar la deuda de la tarjeta de crédito.
En cuanto a las metas a largo plazo, como ahorrar para la jubilación o para la educación de hijos, podría tomar añosalcanzarlas. Recuerda, tus metas no tienen que ser definitivas, pero identificarlas puede servir de motivación para mantenerse dentro de su presupuesto. Por ejemplo, tal vez sea más fácil reducir los gastos si sabes que está ahorrando para unas vacaciones.
4. Aférrate a un plan
Este es el punto de encuentro de lo que realmente se está gastando y lo que quiere gastar. Usa los gastos fijos y variables que registraste para tener una idea de lo que gastarás en los próximos meses. Luego compáralos con tu ingreso neto y tus prioridades. Considera establecer límites de gasto específicos y realistas para cada categoría de gasto.
Tal vez se quiera desglosar sus gastos aún más para identificar lo que necesita tener y lo que le gustaría tener. Por ejemplo, si conduces al trabajo todos los días, la gasolina cuenta como una necesidad. Sin embargo, una suscripción mensual de música puede contar como algo que le gustaría tener. Esta diferencia es relevante cuando está buscando maneras de reorientar el dinero para cumplir metas financieras.
5. Sé justo contigo y ajusta tus gastos
Ahora que has documentado tu ingreso y tus gastos, puedes hacer los ajustes necesarios para no gastar de más y tener dinero disponible para las metas. Mira la sección de “lo que se quiere” como la primera área para hacer recortes. ¿Puede dejar de ir al cine una noche y ver una película en casa?
Si ya has ajustado tus gastos en la sección de lo que quieres, dele un vistazo más detallado a lo que gasta en pagos mensuales. Al pensarlo detenidamente, una “necesidad” puede ser simplemente algo “difícil de dejar a un lado”.
Si los números aún no cuadran, considera ajustar tus gastos fijos. ¿Podría, por ejemplo, ahorrar más buscando un mejor precio en el seguro para automóvil o para propietarios de vivienda? Estas decisiones vienen con grandes concesiones, así que asegúrate de evaluar cuidadosamente tus opciones.
Recuerda, que incluso los pequeños ahorros pueden acumular mucho dinero. Te sorprenderá ver cuánto más dinero puedes ahorrar con solo hacer unos pequeños ajustes.
6. Revisa el presupuesto regularmente
Una vez que terminas tu presupuesto, es importante revisarlo y monitorear constantemente (si, otra vez) los gastos para asegurar de que se va por buen camino.
Solo algunos elementos de su presupuesto son definitivos, ya que es posible que recibas un aumento, que tengas un ingreso excepcional por algún trabajo extra, que tus gastos cambien o que al alcanzar una meta se establezca una nueva.. Cualquiera que sea la razón, mantén el hábito de revisar constantemente tu presupuesto siguiendo los pasos anteriores.
7. Disfruta tus logros
Se trabaja para vivir. Los esfuerzos merecen una recompensa al cumplirse metas establecidas. Es bueno guardar para tener unos días de descanso o para darse un gusto planificado. El peligro está en actuar por impulso pues esto descontrola cualquier presupuesto. Pero una vez descubras las ventajas de planificar ingresos y egresos, te darás cuenta que tienes algo más valioso: una vida más tranquila.
Siempre podemos ser mejores
