Aprobación de préstamos y tarjetas de crédito, alquiler de vivienda, seguros, acceso a créditos a tasas más bajas dependen del puntaje crediticio. El experto en finanzas y seguros Pablo Higueros, radicado en Texas, comparte consejos para mantenerlo o mejorarlo.

5 consejos para mejorar el puntaje crediticio

Para comenzar Pablo Higueros experto en el área financiera expresa: “Muchos inmigrantes al llegar a Estados Unidos tal vez no saben lo que es un crédito, ni cómo pueden calificar, no es necesario tener el número de seguro social”. Informarse y buscar asesoría clara permite tomar mejores decisiones y estrategias financieras. 

1. Educación

Educarse sobre el crédito en Estados Unidos y como utilizarlo

Toda persona que se encuentre en Estados Unidos o cualquier parte del mundo debe educarse y tomar vías informativas claras y sobre todo verídicas, aplican asesores y expertos en créditos. “La base es educarse y buscar fuentes confiables, siempre busquemos una segunda opinión”

Presupuesto
Establece un presupuesto mensual que refleje tus ingresos y gastos.
Ahorro
Cultiva el hábito del ahorro. Establece metas de ahorro a corto y largo plazo
Manejo de deudas
Comprende y gestiona tus deudas de manera responsable. Prioriza el pago de deudas con tasas de interés más altas
Inversión
Aprende sobre las opciones de inversión. Comprende el riesgo y el rendimiento asociados con diferentes tipos de inversiones
Educación continua
Lee libros, toma cursos en línea y sigue fuentes confiables para mejorar tu conocimiento financiero a lo largo del tiempo.
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2. Conocer el reporte de crédito

“Este nos da una idea de cómo está nuestro crédito en las empresas” es decir conocer nosotros mismos los aspectos, por ejemplo: tarjetas de crédito, tasas de interés. Aparte de contar con el reporte de empresa o banco, también existen aplicaciones para obtener esos datos como apoyo y respaldo.

IMPORTANTE BUSCAR APLICACIONES CONFIABLES Y OFICIALES, DEBES INVESTIGAR LA APLICACIÓN PARA EVITAR ESTAFAS YA QUE REQUIEREN DE DATOS PERSONALES
Credit Karma:
Credit Karma proporciona informes de crédito gratuitos y actualizados regularmente. Además de proporcionar información sobre tu puntaje crediticio, también ofrece herramientas educativas y sugerencias para mejorar tu crédito.
myFICO:
Es la empresa que produce los puntajes FICO, que son ampliamente utilizados por prestamistas. La aplicación myFICO permite acceder a tu puntaje FICO y recibir alertas sobre cambios en tu informe de crédito.
Experian Credit Report & Score:
Experian, una de las agencias de crédito principales, ofrece una aplicación que te permite acceder a tu informe de crédito Experian y recibir notificaciones sobre cambios en tu historial crediticio.
Credit Sesame:
Credit Sesame es otra opción que proporciona informes de crédito gratuitos y puntajes crediticios. También ofrece recomendaciones personalizadas para mejorar tu crédito.
IdentityForce:
Aunque IdentityForce se centra principalmente en la protección contra el robo de identidad, también ofrece monitoreo de crédito y alertas sobre cambios en tu informe crediticio.
WalletHub:
WalletHub ofrece informes de crédito gratuitos, puntajes de crédito actualizados y seguimiento de cambios en tu historial crediticio. También proporciona herramientas educativas y calculadoras financieras.
Haz clic aquí
TransUnion:
La agencia de crédito TransUnion tiene su propia aplicación que te permite acceder a tu informe de crédito TransUnion
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3. Tomar acción inmediata

Estar pendiente de las deudas es importante. Por enfermedad, por un despido o la una crisis económica quizá se dejan de realizar los pagos puntuales y esto pasan a otras empresas que compran la deuda, aumentando el costo, sin embargo, esto no es legal. Por ejemplo; “tarjetas de crédito o préstamos”.

“Valores y la ética, te ayudarán a tomar mejores decisiones por ende es importante buscar asesoría para evitar un endeudamiento o cerrar las puertas con las empresas”. Saldar la deuda es primordial para no manchar tu estatus y mejorar el puntaje de crédito.

Estar pendiente de las deudas es importante
Estar pendiente de las deudas es importante

4. Hace una disputa

Una disputa financiera puede surgir en diversas situaciones cuando hay desacuerdo o conflicto en temas relacionados con el dinero. 

Las disputas pueden ser por:

  • Cargos Incorrectos en Tarjeta de Crédito: Descubres cargos en tu tarjeta de crédito que no reconoces o que consideras incorrectos. Puedes disputar estos cargos con la compañía de tarjeta de crédito proporcionando pruebas de que no realizaste esas transacciones.
  • Errores en el Informe de Crédito: Al revisar tu informe de crédito, notas información incorrecta, como deudas que ya pagaste o cuentas que no te pertenecen. Puedes denunciar estos errores con las agencias de informes crediticios proporcionando documentación que respalde tu reclamo.
  • Problemas con el Arrendador o Inquilino: Como arrendatario, puedes tener disputas con el arrendador sobre el depósito de seguridad, reparaciones no realizadas o cobros indebidos. Como arrendador, podrías tener problemas con los inquilinos por pagos de alquiler atrasados o daños a la propiedad.
  • Disputas con Prestamistas Hipotecarios: Puedes tener disputas con tu prestamista hipotecario sobre tasas de interés, cargos ocultos o problemas relacionados con la ejecución hipotecaria. También pueden surgir disputas sobre la valoración de la propiedad.
  • Desacuerdo con Facturas de Servicios Públicos: Puedes tener discrepancias en las facturas de servicios públicos, como electricidad, agua o gas. Esto podría deberse a lecturas incorrectas, tarifas injustas o problemas de facturación.
  • Problemas con Préstamos Estudiantiles: Los prestatarios de préstamos estudiantiles pueden enfrentar disputas sobre tasas de interés, pagos atrasados, cambios en los términos del préstamo o problemas con el servicio al cliente de la entidad prestamista.

 

  • Disputas con Compañías de Seguros: Pueden surgir disputas con compañías de seguros en relación con la cobertura, la evaluación de reclamaciones, la negación de beneficios o cualquier otro problema relacionado con pólizas de seguros.
  • Herencia y Testamentos: Desacuerdos sobre la distribución de la herencia, la validez de un testamento o la administración de un fideicomiso pueden dar lugar a disputas financieras entre familiares o herederos.
Resolver disputas financieras generalmente implica comunicación clara, documentación adecuada y, en algunos casos, la intervención de mediadores o autoridades reguladoras.
Resolver disputas financieras generalmente implica comunicación clara, documentación adecuada y, en algunos casos, la intervención de mediadores o autoridades reguladoras.

Recuerda que resolver disputas financieras generalmente implica comunicación clara, documentación adecuada y, en algunos casos, la intervención de mediadores o autoridades reguladoras. Es importante abordar estas disputas de manera oportuna para evitar complicaciones adicionales.

6. Manejar tu crédito y encontrar apoyo con otra persona

Si uno tiene una persona de suma confianza y esta persona tiene un buen crédito, te puede añadir a su reporte. Esto solo te garantiza una recomendación más no te permite utilizar su nombre para adquirir préstamos. “Si tiene un crédito bueno y es responsable puedes pedirle que te agregue a su reporte de crédito, no le afecta a la persona y te ayuda demasiado”.

“Este proceso te ayuda únicamente aumentar la posibilidad de mejorar tu puntaje crediticio”

Antes de buscar ayuda crediticia de terceros, asegúrate de entender completamente los términos y las implicaciones. Las decisiones financieras compartidas pueden tener un impacto significativo en las relaciones personales, por lo que es crucial ser transparente y comunicarse claramente con cualquier persona que esté dispuesta a ayudar. Además, siempre es recomendable buscar asesoramiento financiero profesional antes de tomar decisiones importantes relacionadas con el crédito.

“Recuerda que mejorar tu puntaje crediticio lleva tiempo y paciencia. Sigue prácticas financieras responsables y, con el tiempo, verás mejoras en tu historial crediticio”

  • Revisa tu informe de crédito

Obtén copias de tus informes de crédito de las agencias de crédito principales (Equifax, Experian y TransUnion) y revisa la información detenidamente.

Asegúrate de que no haya errores o información incorrecta. Si encuentras errores, corrígelos de inmediato.

  • Paga tus cuentas a tiempo

El historial de pagos es uno de los factores más importantes en tu puntaje crediticio. Paga todas tus cuentas a tiempo, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos y facturas.

  • Reduce saldos de tarjetas de crédito

Mantén bajos los saldos de tus tarjetas de crédito en comparación con sus límites. Esto se conoce como relación de deuda a crédito y puede afectar positivamente tu puntaje.

  • Evita abrir nuevas cuentas de crédito innecesarias

Cada vez que abres una nueva cuenta de crédito, puede afectar tu puntaje. Intenta mantener el número de nuevas cuentas bajo control.

  • No cierres cuentas antiguas

La duración de tu historial crediticio también es un factor importante. No cierres cuentas antiguas, ya que esto puede afectar negativamente la duración promedio de tu historial de crédito.

  • Diversifica tu historial crediticio

Tener una variedad de tipos de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o hipotecas, puede ser beneficioso para tu puntaje crediticio.

  • Negocia con los acreedores

Si tienes problemas para pagar tus deudas, comunícate con tus acreedores y explícales tu situación. Algunos pueden estar dispuestos a trabajar contigo para establecer un plan de pagos.

  • Utiliza el crédito de manera responsable

No utilices tu tarjeta de crédito al límite. Intenta mantener tus saldos por debajo del 30% de tu límite de crédito disponible.

  • Establece un historial de crédito si eres nuevo en el crédito

Si eres joven o recién comienzas a construir tu historial crediticio, considera obtener una tarjeta de crédito con tasas de interés bajas y úsala responsablemente para establecer tu historial.

  • Solicita crédito con moderación

Evita realizar demasiadas solicitudes de crédito en un corto período, ya que esto puede ser interpretado como riesgoso por las agencias de crédito.

 

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